随着我国深度老龄化进程持续加快，截至2025年，全国60岁及以上老年人口达3.23亿，占总人口23%，失能半失能老人突破4400万，空巢独居老人超1.3亿。居家养老是我国养老服务格局的核心，也是绝大多数老年人的首选养老方式。近年来，我国居家照护保障机制建设取得初步成效，形成政策引导、多方参与的基本框架，有效满足了老年人居家照护的部分迫切需求。但面对日益增长的多元化、专业化照护需求，现有保障机制仍存在明显短板，与老年人安享晚年的期盼尚有差距。
　　一、当前居家照护保障面临的突出问题
　　保障资金供给不均、支撑不足。我国居家照护保障资金主要靠政府财政投入，社会资本参与度低、来源单一。养老金待遇差距较大，企业退休人员与城乡居民基础养老金水平悬殊，农村及灵活就业老人难以承担照护费用。长期护理保险试点覆盖仅约3亿人，地域间报销标准和支付范围存在差异，难以兜底失能老人照护成本，普通家庭经济负担沉重。
　　服务供给结构失衡、专业水平不高。居家照护服务多为基础生活照料，康复护理等专业化服务不足，难以充分匹配高龄、失能老人需求。城乡资源分布不均，城市上门服务初具基础，农村专业照护资源匮乏，超八成农村老人依赖家庭亲属照料，助餐、助浴等服务严重短缺。养老护理人才缺口大，全国专业护理员仅32万，缺口超500万，从业人员薪酬偏低、专业能力薄弱，具备专业资质者不足一成，服务质量缺乏保障。
　　机制协同衔接不畅、监管体系薄弱。居家照护服务涉及多个部门，当前各部门权责不清、政策衔接不顺，资源统筹效率偏低。家庭照护者支持政策不完善，缺乏专项津贴、照护假期等保障。此外，行业监管机制不健全，服务标准不统一，收费不透明、质量参差不齐，养老诈骗等侵害老年人权益现象时有发生。
　  二、居家照护保障机制的完善路径
　　完善居家照护保障机制，是积极应对人口老龄化、增进民生福祉的关键举措。针对上述问题，必须立足我国国情、聚焦需求，坚持问题导向、目标导向、结果导向相统一，从资金、服务、机制三个维度精准发力，推动居家养老服务高质量发展。
　　一是多元筹措资金，强化保障支撑。构建政府主导、社会参与、家庭补充的资金筹措模式，加大财政投入并优化使用效率，重点向农村地区、失能老年群体倾斜；稳步扩大长期护理保险覆盖范围，统一报销标准与支付范围，提高报销比例，将更多居家照护项目纳入保障目录，切实减轻家庭经济负担；通过税费减免、财政贴息等政策引导社会资本参与，拓宽资金渠道；提高城乡居民基础养老金水平，为家庭照护者提供社会保险支持与专项津贴，缓解家庭照护压力。
　　二是优化服务供给，提升专业水平。聚焦老年人多样化照护需求，构建以基础照料为根基、专业服务为支撑、精神慰藉为核心的居家照护服务体系，推动服务从“保基本”向“提品质”升级；统筹城乡照护资源，加大农村投入，依托村级互助养老点、乡镇养老服务中心延伸上门服务，缩小城乡差距；加强养老护理人才培养，支持高职院校开设相关专业，提高从业人员薪酬待遇与社会认可度，健全激励机制稳定队伍，提升服务专业化、规范化水平。
　　三是健全协同机制，强化监管保障。建立民政、卫健、医保等多部门协同机制，明确权责分工、打通障碍，实现资源统筹与信息共享；完善居家照护服务标准体系，统一服务流程、质量规范与收费标准，推进服务标准化；加强常态化行业监管，畅通投诉举报渠道，严厉打击乱收费、养老诈骗等行为，守护老年人合法权益；全面推广适老化改造普惠政策，推行“一户一案”改造模式，健全居家应急救助体系，加快构建15分钟居家养老服务圈，提升居家照护的便利性与安全性。
　　居家照护是养老服务体系的基石。完善居家照护保障机制，事关亿万老年人福祉，事关社会和谐稳定。当前，我国居家照护保障机制建设仍处于不断完善的过程中，要始终坚持以人民为中心，聚焦突出问题、补齐短板弱项，持续优化资金保障、服务供给与协同监管，让老年人在家中就能享受有尊严、有品质的晚年生活，为积极应对人口老龄化筑牢坚实民生支撑。